車のローンを組むとなったときに、多くの方は販売店やディーラーでのローンを利用しています。車の購入と合わせて申し込みができ、必要な手続きも比較的簡単なため、特に深くは考えずにローンの契約をしているのが現状です。
たしかに車を買う際の交渉、契約と合わせてローンも利用が出来るので、手続きを進める面では手間はかかりません。しかし、金利面で見れば販売店での車ローンは高い水準であり、銀行などのマイカーローンと比較をすると年間の利率で数パーセントも高く設定がされている場合もあります。
低金利でお得に自動車のローンを組みたいのであれば、おすすめとされる銀行のマイカーローンを利用することを考えてみましょう。車の契約とは別にマイカーローン契約をする手間はかかりますが、ネット銀行や一部の銀行マイカーローンならWebと郵送で手続きが完了しますので、平日は忙しい方でも来店不要で問題なくローンの契約が出来ます。
一部の地方銀行や信用金庫では、マイカーローン契約の際に窓口への来店が必要となりますが、ネット銀行や大手地銀のマイカーローンでは、ネットでの手続きと郵送での契約で来店不要となります。
手軽さでは販売店のローンに譲りますが、金利や利便性で考えるなら銀行のマイカーローンです。低いところでは金利が年1％台とする車ローンもあるので、高い車を購入する際でも安心が出来ます。
マイカーローンの利用にあたってのおすすめの方法は、車を決める前に仮審査の申し込みをすることです。車の販売店での自動車ローンとは異なり、銀行のマイカーローンでは車種や利用金額が決まる前でも、仮審査の申し込みが出来ます。
利点はいくつかありますが、中でも最も大きな部分はマイカーローンで利用が出来る金額を先に知っておけば、車を選ぶ際の選択肢も多くなる点です。予算に余裕があれば、より多くの車種、グレード、オプションから選べるので、好みの車が買える可能性が高くなります。
新車購入時はもちろんですが、事前に仮審査が受けられるのは中古車の場合には特にメリットが大きくなります。中古車は予算がダイレクトに車の種類、状態の選択肢に繋がるので、予めマイカーローンで利用が出来る範囲の金額を調べておけば、中古車探しも非常にスムーズに、妥協点も少なく選べるようになるのです。
車種や利用金額が決まる前に仮審査が受けられると便利ですが、もちろん車が決まった後でもマイカーローンの申し込みが出来ます。車の購入を決めた後は、まずは低金利の銀行マイカーローンに申し込みをし、審査結果が希望通りにならなかった場合には、金利が高くても基準が下がる販売店のローンで購入をするようにすれば、無駄がありません。
繰上げ返済は返済を効率的に進めるために欠かせない支払いの方法ですが、一部の金融機関では繰上げ返済時には手数料がかかる場合があります。しかし、三菱ＵＦＪ銀行の「ネットDEマイカーローン」では、繰上げ返済はインターネットを利用すれば無料となっているので、お金に余裕があるときには積極的に繰上げでの返済が進められます。
繰上げ返済は返済を効率的に進めるために欠かせない支払いの方法ですが、一部の金融機関では繰上げ返済時には手数料がかかる場合があります。しかし、中には繰上げ返済手数料が無料となっているマイカーローンもあるので、うまく使えば積極的に繰上げでの返済が進められます。
おすすめとするマイカーローンも、他と比較をしてこそ金利面の良さや優れた条件であることが分かります。特に比べるべきは自動車販売店で組むディーラーローンの内容で、購入する車種や利用金額、契約内容によっても異なるものの、一般的な範囲のディーラーローンやその他のローンと比べたのが以下となります。
| 借り入れ先 | 金利 | 利用期間 契約期間 |
|---|---|---|
| 静岡銀行 | 年2.4％/3.4％ | 最長10年 |
| ディーラー系 マイカーローン |
7％前後 （条件次第） |
5年程度 |
| オリックス銀行 カードローン |
1.7％～ 17.8％ |
契約期間1年 （自動更新※） |
| 消費者金融系 アコム |
3.0％～ 18.0％※ |
5年程度 |
※オリックス銀行カードローンの契約期間は原則として審査のうえ自動更新となります。
※消費者金融系カードローンの金利は実質年率となります。
消費者金融系のカードローンでも下限金利なら低い利率となり、負担を軽くして借りられるように感じます。しかし、消費者金融系のカードローンで下限金利で借りるのは現実的ではなく、初回利用においては100万円以下の少額利用が多くなるので、適用される金利は上限付近となる場合がほとんどです。
カードローンを車を購入するためのローンとして使うのであれば、なるべくなら低い金利の銀行で考えるべきです。手軽で早い手続きとなる消費者金融は、借りられる金額が20万円にも満たない場合があるため、とても車が買えるローンとしての利用には向きません。
銀行のカードローンでも大きな金額が借りられるかは審査の結果次第ですが、仮に高額の融資を受けられるとした場合に、限度額や極度額に応じて金利が下がる契約内容となっているため、カードローンの中でも低金利で借りられる可能性があるのです。
例えば、上限金利だけを見ると年17.8％と決して低い水準とは言えないオリックス銀行のカードローンにおいても、大きな金額を借りる契約となれば金利は低くなります。仮に400万円をオリックス銀行カードローンで借りるとなれば、金利は年4.5％～8.8％となり、下限金利に近い水準での借り入れが可能となれば比較的低負担で借りられるようにもなります。
車の購入にはマイカーローンの利用が基本とはなりますが、利用ができない場合にディーラーローンと比較をするなら、限度額によって金利が変わるオリックス銀行カードローンなら悪くはありません。来店不要で契約まで進められる良さもあるので、一つの候補として考えておくのも良いでしょう。
来店不要で申し込みから契約まで進められる、マイカー購入にも修理費用にも頼れるカードローンです。
| 金利 | 限度額 | 保証料 | 来店手続き |
|---|---|---|---|
| 年1.7％～17.8％ | 最大800万円 | 不要 | 不要 |
カードローンの良い部分に早さがあり、オリックス銀行カードローンも銀行で借りるマイカーローンよりも早い手続きで契約や借り入れまで進められるようにもなっています。車が故障してしまってなるべく早めに修理をしたい、早くに車を買わなければならないといった場合にも、マイカーローンよりもオリックス銀行カードローンの利用が適するようにもなります。
銀行で利用をするマイカーローンは、金利はもちろんですが、様々な面でメリットがあります。販売店でローンを組むとローンの完済までは所有権が利用者のものではなく、販売店やローン会社となっている場合が多いですが、銀行のマイカーローンなら車の所有者は自分自身となります。
普段、車に乗っている分には所有者が別でも特に不便に感じる部分はありませんが、ローンの残高がある段階で車を売る、または譲渡をするとなると、所有者が別にあると手続きが面倒です。ローンを払い終えるまで必ずしも同じ車に乗り続けるとは限らないので、所有者が自分のものとなる銀行のマイカーローンなら安心です。
ただ、銀行のマイカーローンは利用が出来るまでに日数を要するといったデメリットもあります。すぐに買いたいと急ぎでローンを組もうとしても、早くても2週間程度はかかってしまうため、なるべくなら日数に余裕を持って手続きを行うようにしてください。
マイカーローンを利用するなら金利の低い銀行の商品がおすすめとなりますので、利用条件を各金融機関のウェブサイト上で確認をし、しっかりとした返済計画を立ててローンの利用をしましょう。